Как зарабатывать на сочетании дебетовой и кредитной карты

Меня зовут Никита, я редактор в Тинькофф. За последний год я заработал на своей кредитке 15 тысяч рублей из ничего. Вопреки стереотипам, кредитка может быть полезной и выгодной, если умело ею пользоваться.

Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, вы уже получаете кэшбэк и процент на остаток. Но есть отличный способ зарабатывать еще больше с помощью кредитной карты. Расскажу об этом.


Что нам понадобится

Я пользуюсь дебетовой Tinkoff Black и кредиткой ALL Airlines, которая заявлена как карта для путешественников. Я себя к путешественникам не отношу — летаю только в отпуск пару раз в год, — но все равно эта карта для меня самая выгодная из всей линейки. Вот главное о карте.

Тинькофф возвращает часть стоимости покупок:

  • До 20% за бронирование ресторанов в приложении.
  • 15% за покупки билетов в кино, театры и на концерты в приложении.
  • 10% за бронирование отелей и машин на Booking.com и Rentalcars.com через Тинькофф Путешествия.
  • 5% за бронирование туров, ж/д и авиабилетов через Тинькофф Путешествия (по Tinkoff Black — 5% за туры и ж/д билеты, 3% за авиабилеты).
  • 3% за покупку авиабилетов на других сайтах и в кассах авиакомпаний (по Tinkoff Black — 1%).
  • 2% за другие покупки (по Tinkoff Black — 1%).
  • 1% за операции в разделе «Платежи и переводы» в приложении и на Tinkoff.ru (по Tinkoff Black не начисляется).

Кроме карт нам понадобятся два важных правила:

  1. Никогда не снимать наличные с кредитки.
  2. Всегда гасить долг в беспроцентный период.

Если соблюдать эти правила, тратиться на кредитку вообще не придется — скорее всего, обслуживание карты будет отбиваться полученными бонусами.


Как работает схема

Алгоритм такой: я получаю зарплату на карту Tinkoff Black и трачу с нее только 3000 рублей в начале расчетного периода, чтобы на остаток на счете начислялись проценты. Больше зарплату не трогаю — в ход идет карта ALL Airlines. Этой картой я оплачиваю все покупки, коплю мили, а потом компенсирую ими стоимость авиабилетов.

Проценты по кредитке я не плачу, потому что гашу весь долг в беспроцентный период. Каждый месяц приходит выписка с суммой, которую нужно внести — я просто перевожу ее с дебетовой карты.

Такая связка дебетовой и кредитной карты выгодна по двум причинам.

Проценты на остаток. Пока я плачу кредиткой, моя зарплата лежит на карте Tinkoff Black и приносит дополнительные 4% годовых.

Больше бонусов. Миль за обычные покупки по ALL Airlines дают в два раза больше, чем кэшбэка по Tinkoff Black: 2% вместо 1%. За ЖКХ и другие платежи тоже вернут 1% — если платить в приложении и на Tinkoff.ru. А еще есть повышенные мили за авиабилеты, отели и путешествия.

Чтобы получать больше бонусов за обычные и авиапокупки, оформите карту.

У меня общая задолженность по кредитке около 145 тысяч, но оплатить для беспроцентного периода нужно только 58 710,64 ₽ — остальные расходы попадут в следующий расчетный период

Как компенсировать мили

Когда накопится достаточное количество миль, я компенсирую ими авиабилеты: расплачиваюсь за них картой, а потом возмещаю стоимость покупки по курсу 1 миля = 1 Р.

Тут есть нюанс: компенсировать авиабилеты можно с шагом 3000 миль, минимальная компенсация — 6000 миль. Если билет стоит 5800 Р, спишут 6000 миль, а на счет поступит 5800 Р. Поэтому я стараюсь подгадывать с билетами и покупаю так, чтобы свести к минимуму потери из-за этого правила.

Например, мне нужно купить два билета: за 5800 Р и 4300 Р. Выгоднее оформлять их разными покупками и компенсировать только билет за 5800 Р: тогда я потрачу 6000 миль и получу 5800 Р. А если оформлять билеты одной покупкой, на компенсацию я потрачу 12 000 миль, а получу только 10 100 Р — потеряю 1900 миль.

История компенсаций по моей карте ALL Airlines за последний год: потратил 21 000 миль и получил 19 886,28 ₽. Я стараюсь компенсировать только те билеты, по которым будет минимальная потеря миль. В приложении видно, сколько миль спишут за билет

Есть еще хитрость: если при покупке билета вы уже знаете, что будете компенсировать его, есть смысл добирать дополнительные услуги, чтобы потеря миль была минимальной.

Если покупать билет по базовому тарифу и компенсировать его, я потрачу 6000 миль. Можно взять гибкий тариф: я в любом случае потрачу 6000 миль, так что ничего не теряю, а условия будут лучше

Сколько я заработал на ALL Airlines

За последние 12 месяцев мои траты по карте ALL Airlines составили 831 917 Р. За эти траты я получил 25 241 милю — получается, что я вернул милями около 3% от расходов.

Я потратил 21 000 миль: компенсировал авиабилеты на 19 886 Р — эта сумма вернулась рублями мне на счет.

Обслуживание карты ALL Airlines стоило мне 1890 Р в год — вычтем эту сумму из компенсации.

Получается 17 996 Р — чистый рублевый доход, который я получил за пользование кредиткой.

Если бы эти 831 917 Р я потратил по дебетовой карте Tinkoff Black, то получил бы 8319 Р кэшбэка — почти на 10 000 Р меньше.

На одной только бонусной программе получилось заработать 10 000 рублей из ничего. На самом деле доход еще больше. Вот почему:

  1. Я не учел процент на остаток по дебетовой карте — пока я трачу с кредитки, моя зарплата лежит и приносит дополнительный доход. У меня получается примерно 300—350 рублей в месяц дополнительно, это 4000 рублей в год.
  2. На моем счете осталось еще 4000 миль. Пока что их не хватает для компенсации, но я накоплю 6000 миль и компенсирую еще какой-нибудь авиабилет — и это будет еще 5—6 тысяч рублевого кэшбэка по карте ALL Airlines.

Повышенный кэшбэк по Tinkoff Black — возможность заработать еще больше

По карте Tinkoff Black раз в квартал можно выбрать три категории повышенного кэшбэка и получать 5% от всех покупок по этим категориям. Траты по этим повышенным категориям лучше оплачивать дебетовой картой — так общий доход по банковским картам станет еще больше.


Посчитайте, сколько вы заработаете

Мы сделали калькулятор, который считает, сколько вы заработаете за год, если будете тратить деньги не с дебетовой карты, а с кредитки ALL Airlines. В калькуляторе учтены расходы на обслуживание дебетовой карты, но если хранить на ней больше 30 000 Р, обслуживание будет бесплатным. Обслуживание кредитной карты мы не учитывали.


Закажите карту ALL Airlines и летайте чаще

С нас — кредитный лимит до 700 000 Р, до 55 дней беспроцентного периода и ставка от 15% годовых. С вас — 1890 Р в год за обслуживание карты.


Еще по теме «Преимущества ALL Airlines»