Как заработать 20 000 ₽ на карте Tinkoff Black

Меня зовут Лена, я редактор в Тинькофф. Я тяжело решаюсь на новые продукты и сервисы, поэтому дебетовую карту Tinkoff Black оформила только полтора года назад. За это время я заработала почти 20 000 рублей: 13 690 Р кэшбэка и еще 6215 Р в виде процентов за то, что просто держала деньги на счете.

Для меня это неплохой результат, учитывая, что ничего особенного я не делала, а такие же траты по карте другого банка не приносили мне никакой выгоды. Расскажу, как использую карту Тинькофф и где совершала ошибки, которых лучше не повторять.


Мой подход

Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что-то случится. Но пока прецедентов не было.

Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на карте всегда лежали 50 000 Р — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 145 Р в месяц: Тинькофф начисляет 4% годовых на остаток по счету, если за месяц тратить по карте от 3000 Р. Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки.


Кэшбэк рублями за все покупки

За месяц у меня выходит 800—1000 Р кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а привычные рубли. Это работает так.

  1. Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка видна в приложении, в истории трат.
  2. В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
  3. Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.

Стандартный кэшбэк за любые покупки — 1% с каждых 100 Р. В трех избранных категориях кэшбэк повышенный — от 2 до 15%.

С избранными категориями дела обстоят так. Всего категорий больше 20, среди них супермаркеты, аптеки, авиабилеты, топливо, развлечения, фастфуд и другие популярные группы трат, а также конкретные бренды, например Пятерочка, Ozon или Lamoda. Каждый месяц Тинькофф предлагает всем держателям Tinkoff Black шесть индивидуально подобранных категорий. Я выбираю три из них — и целый месяц получаю кэшбэк от 2 до 15% за такие покупки. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.

Мои категории повышенного кэшбэка за июль. Я как раз собиралась покупать билеты на поезд, поэтому выбрала категорию «Ж/д билеты». В приложении кэшбэк обозначается числом с плюсом около иконки покупки

В марте я выбрала категорию «Красота» с кэшбэком 10%. За месяц потратила на массаж, стрижку и другие процедуры 6306 Р — и 630 Р вернулись мне на карту. В декабре были «Аптеки» с кэшбэком 7% — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждой 1000 Р я возвращала 70 Р. В октябре выбрала бренд «Пятерочка» с кэшбэком 5%. За месяц я потратила в магазине 8000 Р — и 400 Р вернулись кэшбэком.

У кэшбэка есть лимит — максимум 3000 Р за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.

Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца. В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из-за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.

Все списания и начисления отображаются в приложении

Кэшбэк за покупки у партнеров

Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.

За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что-то подходит — использую. Каждую неделю появляется что-то новое. Самым выгодным оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 Р вместо 3990 Р — я сэкономила 1036 Р.

Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». Модель, которую я хотела, стоила дешевле всего в                           , плюс там действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 Р.

Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6000 Р, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Tinkoff Black можно получать до 9000 Р кэшбэка: 6000 Р за спецпредложения и 3000 Р за обычные покупки и покупки в избранных категориях.

Иконка процента означает, что вы получите повышенный кэшбэк за покупку. Значок короны рядом означает, что вы получите кэшбэк по предложению от партнера

Наличные и переводы в другие банки

Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:

  • в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 тысяч в месяц и любыми суммами, хоть по 100 Р;
  • в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 Р. Если снимать меньше, будет комиссия 90 Р.

Сторонние банкоматы могут ограничивать сумму снятия — например, выдать максимум 5 или 10 тысяч. Это неудобно, поэтому крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Тинькофф. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.

Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 Р ежемесячно. У меня ипотека в                      банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я укладываюсь в лимит, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.


Бесплатное обслуживание

За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:

  • постоянно держать на на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме не менее 50 000 Р;
  • взять кредит в Тинькофф.

Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 Р в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 50 000 Р — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.


Счета в 30 валютах

В прошлом году мы собирались на отдых за рубеж. В какой-то момент доллар стал расти, поэтому мы открыли долларовый счет и купили валюту заранее.

Механика тут такая:

  1. К рублевому счету можно добавить счет в любой из 30 доступных валют. Это бесплатно, все можно сделать в онлайне, оформлять отдельные карты не нужно.
  2. Купить нужную валюту можно за несколько секунд в приложении — в интерфейсе это выглядит просто как перевод между вашими счетами, только списываете рубли, а получаете, к примеру, доллары.

Получится, что к одной вашей карте привязано несколько счетов с разными валютами. В поездке можно изменить валюту карты, чтобы расплачиваться местными деньгами и не терять деньги на конвертации.

Нам валютный счет помог не потерять деньги. В августе 2018 на 100 000 Р мы купили 1576 $, а уже месяц спустя на эти же деньги можно было купить на 137 $ меньше.


Аналитика в приложении

У Тинькофф удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.

Сейчас смотрю на расходы только в приложении Тинькофф — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.

Слева — программа, которую я покупала специально, чтобы работать с семейным бюджетом. Справа — аналитика в приложении Тинькофф. Все операции автоматически распределяются по категориям, не надо ничего записывать

Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black

Если вы решили протестировать карту, закажите ее на этой странице. Мы бесплатно доставим карту по России — время и место выбираете вы.

Еще раз о главных преимуществах карты:

  1. Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка.
  2. 2—15% кэшбэка за покупки в трех выбранных вами категориях.
  3. 1% кэшбэка с каждых 100 Р, потраченных на другие покупки.
  4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3000 Р.
  5. 4% годовых на остаток по счету до 300 000 Р, если тратить от 3000 Р в месяц.
  6. Бесплатное обслуживание, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 Р. В других случаях — 99 Р в месяц.