Как выгодно расплачиваться валютой за границей с картой Tinkoff Black

Платить своей российской картой за границей удобно: не нужно возиться с наличкой и искать обменники в незнакомом городе. Но иногда иностранный банк или платежный терминал может конвертировать валюту по невыгодному курсу или взять комиссию — тогда вы рискуете дополнительно заплатить 1—6% от суммы в чеке.

Мы расскажем, как с мультивалютной картой Tinkoff Black выгодно расплачиваться за границей, получать кэшбэк и снимать наличные без комиссии. Но обо всем по порядку.


Как работает оплата картой

Когда вы расплачиваетесь картой российского банка за границей, в этом процессе участвуют:

  1. Иностранный банк, обслуживающий платежный терминал, через который вы оплачиваете покупку.
  2. Международная платежная система — Visa или Mastercard.
  3. Российский банк, который выпустил вашу карту.

Вот самый простой и выгодный вариант:

А вот на чем можно потерять деньги:

Комиссия за услуги иностранного банка — если он определил, что у вас карта российского банка и предложил заплатить сразу в рублях, а вы согласились.

Конвертация по невыгодному для вас курсу — если валюта, которую иностранный банк просит за покупку, не совпадает с валютой, в которой ведет расчеты платежная система.

Повторная конвертация — если валюта расчетов платежной системы и валюта вашего счета тоже разные.

Дополнительные расходы — деньги со счета списываются не в момент покупки, а после обработки операции банком, через 1—7 дней. Если курс валют резко изменится, вы можете потратить больше, чем рассчитывали.

Комиссия от банкомата — за снятие наличных за границей.


Как не терять деньги при оплате картой и снятии наличных за границей

  1. Платите в местной валюте.
  2. Если иностранный платежный терминал предлагает заплатить в рублях, не соглашайтесь.
  3. Если знаете, что за границей понадобятся наличные, лучше купите их дома, перед поездкой, — по выгодному курсу.
  4. Если все же решили снять наличные в иностранном банкомате, ищите отделения крупного и известного банка — такие обычно комиссию не берут.

Как поможет карта Tinkoff Black

С ней не нужно выпускать отдельную карту в долларах или евро. Можно сделать Tinkoff Black мультивалютной и объединить в одной карте 30 счетов в самых популярных мировых валютах. Обслуживание всех валютных счетов бесплатное.

Купить нужную валюту можно за несколько секунд в личном кабинете или приложении Тинькофф по внутреннему курсу — он выгодно отличается от курса конвертации, если просто платить по карте, и гораздо выгоднее курса обмена у платежных систем.

Поменять валюту карты тоже просто — нужно всего несколько секунд в приложении или личном кабинете.

Например, вы поехали в тур по Европе и за такси до российского аэропорта заплатили картой в рублях. Приземлились в Венгрии — изменили валюту на форинты, доехали до Австрии — переключились на евро, а в Чехии — на кроны. И всегда вам нужна всего одна карта — ваша привычная Tinkoff Black.

Вот как пользоваться Tinkoff Black в путешествиях

  1. Подключить счет в нужной валюте — бесплатно.
  2. Пополнить валютный счет переводом с рублевого — перед каждым пополнением вы увидите актуальный курс обмена.
  3. Снимать наличные с валютной карты — без комиссии от 100 $, 100 € или 100 £. По остальным валютам условия бесплатного снятия наличных указаны в тарифе счета. Иногда банкомат за границей может брать свою комиссию — он предупредит об этом заранее. Лучше снимать деньги в крупных и известных иностранных банках — обычно они комиссии не берут.
  4. Получать кэшбэк за покупки в валюте — 3—15% в повышенных категориях, 1% за остальные покупки.
  5. Расплачиваться картой в местной валюте — без комиссий и дополнительных конвертаций.

1. Подключить счет в нужной валюте

У Tinkoff Black есть 4 основные валюты: рубль, доллар США, евро и фунт стерлингов. Еще есть 26 дополнительных валют:

Тайский батTHBБолгарский левBGN
Дирхам (ОАЭ)AEDВенгерский форинтHUF
Белорусский рубльBYNСингапурский долларSGD
Индонезийская рупияIDRКанадский долларCAD
Чешская кронаCZKАрмянский драмAMD
Турецкая лираTRYШведская кронаSEK
Китайский юаньCNYГонконгский долларHKD
Грузинский лариGELАвстралийский долларAUD
Казахский тенгеKZTЮжнокорейская вонаKRW
Новый израильский шекельILSАзербайджанский манатAZN
Польский злотыйPLNНорвежская кронаNOK
Индийская рупияINRЯпонская иенаJPY
Вьетнамский донгVNDШвейцарский франкCHF

У Tinkoff Black есть 4 основные валюты: рубль, доллар США, евро и фунт стерлингов.

Еще есть 26 дополнительных валют: тайский бат, болгарский лев, дирхам, венгерский форинт, белорусский рубль, сингапурский доллар, индонезийская рупия, канадский доллар, чешская крона, армянский драм, турецкая лира, шведская крона, китайский юань, гонконгский доллар, грузинский лари, австралийский доллар, казахский тенге, южнокорейская вона, новый израильский шекель, азербайджанский манат, польский злотый, норвежская крона, индийская рупия, японская иена, вьетнамский донг, швейцарский франк.

Обслуживание всех счетов в иностранных валютах — бесплатно.

Включить мультивалютность. В приложении на главном экране выберите карту Tinkoff Black → ⚙️ → «Сделать карту мультивалютной». В личном кабинете выберите карту Tinkoff Black → «Действия» → «Сделать карту мультивалютной».

С этого момента вам станут доступны все 30 валют. Перевыпускать карту не потребуется, а тарифный план останется таким же.

Добавить счет в иностранной валюте. В приложении выберите счет Tinkoff Black → ⚙️ → «Добавить валюту». В личном кабинете выберите счет Tinkoff Black → «Действия» → «Добавить счет в новой валюте».

После этого на главном экране появится счет в новой валюте.

Изменить валюту карты. Для этого зажмите иконку карты и перетащите ее к нужному счету. После переключения счета придет сообщение о том, что текущая валюта карты успешно изменена.

Если захотите скрыть валютный счет, в приложении смахните его влево и нажмите «Скрыть». В личном кабинете выберите ненужный счет в валюте → «Еще» → «Скрыть». Когда счет снова понадобится, его легко вернуть в несколько кликов и сразу использовать снова.


2. Пополнить валютный счет

Самый удобный и быстрый способ — конвертировать с рублевого счета в приложении или личном кабинете. Просто выберите счет, который хотите пополнить, и нажмите «Пополнить» → «С моего счета» → переведите нужную сумму.

Деньги конвертируются по курсу Тинькофф для внутренних операций, действующему на момент пополнения валютного счета. Самый выгодный курс — в будние дни с 10:00 до 18:30 по московскому времени. Например, при биржевом курсе доллара в 60 Р курс продажи может составить 60,15 Р, а курс покупки — 59,85 Р. Текущий курс обмена будет указан в личном кабинете и приложении перед каждой операцией по покупке валюты.


3. Снимать наличные с валютной карты

За снятие наличных с Tinkoff Black в любой точке мира можно не платить: это работает так же, как бесплатное снятие рублей в любом банкомате России. Если снимаете доллары США, евро или фунты, минимальная сумма для бесплатного снятия должна быть не меньше 100 $, 100 € или 100 £.

Максимальная сумма снятия без комиссии — 5000 $, 5000 €, 5000 £ за расчетный период, потом возьмем комиссию 2% от суммы превышения.

Например, вы прилетели в Нью-Йорк и снимаете с Tinkoff Black 5500 $. Из них сумму до лимита — 5000 $ — вы снимете бесплатно, а с 500 $ превышения возьмем комиссию — 10 $.

Информацию об условиях снятия для других валют смотрите в тарифе конкретного счета. В личном кабинете выберите счет на панели слева → «О счете» → «Тарифный план». В приложении нажмите на счет → ⚙️ → «Тариф».

Снять с карты Tinkoff Black одну из дополнительных валют можно только в банкоматах страны, где она обращается. В России вы это сделать не сможете.

Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем. За границей выбирайте банкоматы крупных и известных банков: обычно они не берут дополнительную комиссию за выдачу наличных. Если банкомат все же собирается списать свою комиссию, он предупредит вас об этом заранее, поэтому будьте внимательны при совершении операции.


4. Получать кэшбэк за покупки в путешествии

Условия начисления кэшбэка остаются прежними — по тарифу соответствующего счета. Категории повышенного кэшбэка будут одинаковыми для всех валют. После оплаты деньги спишутся с того валютного счета, к которому карта была привязана на момент покупки, кэшбэк придет тоже на него.

Например, вы подключили карту к долларовому счету и оплатили покупки в заграничном сервисе. Деньги на счете заблокированы, но операция еще не обработана, то есть в личном кабинете и приложении рядом с суммой платежа стоит значок часов.

Карту сразу можно переключать на любой другой счет и тратить деньги уже с него. После обработки оплата пройдет по долларовому счету, так как именно он был активен на момент совершения операции.

Максимальная сумма кэшбэка по итогам одного расчетного периода — не более 3000 Р, 100 $, 100 € или 100 £. Для других валют лимит указан в правилах программы лояльности карты Tinkoff Black.

Кэшбэк выше этого лимита сгорает.


Что, если Tinkoff Black еще нет?

Оформите карту — и мы бесплатно доставим ее в удобное время и место.

Другие преимущества карты

  • Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка, 3—15% в трех выбранных вами категориях и 1% с каждых 100 Р, потраченных на другие покупки.
  • 3,5% годовых на остаток по счету, если тратить от 3000 Р в месяц.
  • Бесплатное обслуживание, если каждый месяц на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 Р. Иначе — 99 Р.

Еще по теме «Использовать карту за границей»