Новый сервис

Мгновенные переводы в другие банки по номеру телефона

С 28 февраля в России заработала система быстрых переводов по номеру телефона на счета в других банках. Больше не нужно указывать номер карты получателя — чтобы отправить деньги, достаточно ввести номер мобильного телефона и выбрать банк. Переводы можно совершать в любое время, деньги поступают на счет моментально.

Услуга уже доступна в приложении и личном кабинете. Владельцам дебетовых карт она предоставляется бесплатно.


В какие банки можно переводить деньги с новым сервисом?

Пока к новой системе подключились не все банки. Вот список тех, кто уже подключился:

  • Тинькофф Банк
  • Райффайзенбанк
  • Альфа-банк
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк
  • Киви-банк
  • РНКО «Платежный центр»
  • Росбанк
  • СКБ-банк
  • Ак-Барс
  • Совкомбанк
  • ВТБ

Ожидается, что до конца 2019 года в этот список войдут еще 100 банков.


Какие ограничения по сумме перевода?

Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей могут быть только в рублях, максимальная сумма одного перевода — 150 000 Р. Максимум 10 переводов в сутки. За календарный месяц можно перевести не больше 1 500 000 Р.


Какая комиссия за новую услугу?

Для дебетовых карт Тинькофф комиссии нет. Если переводить с кредитных карт — комиссия в соответствии с тарифами, аналогично комиссии за перевод с карты на карту.

Оформите нашу лучшую дебетовую карту Tinkoff Black и сможете делать быстрые переводы на счета в других банках по номеру телефона, а также снимать наличные в любых банкоматах без комиссии — начиная с суммы в 3000 Р. А еще будете получать кэшбэк до 30% в рублях с каждой покупки и до 6% годовых на остаток по карте.


Как воспользоваться сервисом?

В личном кабинете в верхнем меню выберите «Платежи» → раздел «Переводы» → «Людям» → перевод по номеру телефона.

В мобильном приложении перейдите в раздел «Оплатить» → «Переводы» → «Людям» → перевод по номеру телефона.

Чтобы отправить перевод, вам понадобится указать банк получателя. Для этого введите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов. Нажмите «Другой банк»:

Введите название банка или выберите его из перечня. Нажмите «Далее»:

Введите сообщение и нажмите «Далее». Укажите сумму платежа и нажмите «Готово»:

Если получатель перевода в выбранном банке не найден, система предупредит об этом и не даст отправить перевод:

Если счет получателя найден, нажмите «Перевести»:

Готово, перевод отправлен:


Если ошибся номером и отправил деньги не тому получателю, можно ли вернуть перевод?

К сожалению, нет. Переводы через Систему быстрых платежей безотзывные и окончательные.


Куда придут деньги, если к моему номеру привязаны несколько счетов в разных банках?

Можно сделать Тинькофф «банком по умолчанию» — тогда вам не придется каждый раз говорить, в какой именно из ваших банков нужно отправить деньги. А отправителю не придется искать банк в списке — система сразу его покажет.

Вот как в приложении Тинькофф отображается «банк по умолчанию» у получателя перевода:

Даже если сделать Тинькофф «банком по умолчанию», вы по-прежнему сможете получать деньги на счет в другом банке. Получатель выберет его, нажав на «Другой банк».

В мобильном приложении выбрать «банк по умолчанию» можно в разделе «Еще» → «Настройки» → «Контакты и переводы» → «Система быстрых платежей» → «Подключить».

В личном кабинете:

  1. Нажмите «Настройки» в верхнем меню.
  2. В карточке «Основные настройки» выберите «Вход и авторизация».
  3. В карточке «Система быстрых платежей» нажмите «Подключить».
  4. Подтвердите операцию кодом из уведомления. Готово.

Но ведь переводы по номеру телефона работали и раньше?

Это так. Но раньше по номеру телефона клиенты Тинькофф могли переводить деньги только внутри банка, а также в ограниченное количество других банков. Например, в банки «Русский стандарт», «Хоум Кредит» и ВТБ для большинства клиентов Тинькофф переводы бесплатны — в рамках лимита 20 000 Р за расчетный период, с суммы превышения берется комиссия. Чтобы совершить такой перевод, у получателя должны быть подключены переводы по системе Visa.

Переводы на этих условиях по-прежнему доступны.


А как еще можно переводить деньги в другие банки?

В личном кабинете на сайте Tinkoff.ru и в мобильном приложении доступны бесплатные переводы с карты на карту. На них для большинства клиентов Тинькофф установлен лимит — 20 000 Р за расчетный период, с суммы превышения берется комиссия.

Без комиссии любую сумму в другой банк можно перевести межбанковским платежом по реквизитам счета. Но так деньги уйдут только в рабочее время в будни, поэтому перевод может занять до нескольких дней.


Придется ли платить налоги с денег, полученных через Систему быстрых платежей?

Не придется, если эти переводы не связаны с получением дохода. Например, если коллеги перевели деньги кому-то одному, чтобы купить общий подарок начальнику. Или один друг взял у другого в долг наличными, а потом вернул на карту.

Если вы ничего не скрываете, честно декларируете доходы и платите налоги, вам не о чем беспокоиться. Если хотите перестраховаться, попросите отправителя в сообщениях указывать назначение платежа: «коллеге на подарок», «за продукты на пикник» или «за ужин в кафе».

У налоговой по-прежнему нет права следить за переводами на карты и между счетами, мы подробно писали об этом в Тинькофф-журнале.


Откуда вообще взялись эти изменения?

С 28 февраля 2019 года в России заработала Система быстрых платежей — это масштабный проект, реализуемый Центробанком. Он должен упростить безналичный денежный оборот между гражданами.

Сейчас начался первый этап реализации проекта, поэтому переводы доступны только между счетами физических лиц. Но во второй половине 2019 года Центробанк планирует подключить к этой системе компании и госучреждения.